Povodně, záplavy, zabouchnuté dveře, zkrat či ztracené klíče. Proti čemu všemu vás toto pojištění ochrání?
Při koupi nemovitosti je mimořádně důležité věnovat se i pojištění. Proti čemu se můžete pojistit? A jaké jsou jednotlivé nabídky pojišťoven? Odpovědi na všechny otázky najdete právě v tomto článku.
Pojištění nemovitosti se týká pojištění rodinného domu, bytu, vedlejších staveb nebo chat, které vlastní fyzické osoby.
Toto pojištění kryje stavební součásti, jakými jsou základy, střecha, obklady, obvodové zdi, podlahy, dveře, okna, instalace, plynoměry, vodoměry, elektroměry, oplocení a podobně.
V případě pojištění nemovitosti je možné pojistit:
- byt,
- rodinný dům,
- bytový dům,
- rekreační chaty a chalupy,
- garáže a garážová stání,
- zahrady,
- jiné vedlejší stavby – zahradní chatky, zdi a podobně,
- příslušenství staveb – bazény, studny, žumpy, domácí vodárny, strojní a elektronická zařízení a další.
Byt, dům nebo rekreační chatu si můžete dát pojistit proti těmto škodám:
- vichřice, krupobití,
- povodeň, záplavy, voda z vodovodního potrubí
- sníh, lavina,
- úder blesku, požár, výbuch, padnutí letadla případně jeho částí,
- sesuv půdy, skal, zemin,
- náraz vozidla, dym, aerodynamický třesk,
- padnutí stromů, stožárů a jiných předmětů,
- výbuch sopky, zemětřesení,
- krádež, vandalismus.
Nejčastějším typem pojištění nemovitosti je právě pojištění bytu. Vztahuje se na byty v osobním vlastnictví a zahrnuje pojištění:
- vnitřních částí bytu – okna, dveře, vnitřní příčky,
- vnitřních instalací bytu – rozvody vody, plynu, elektřiny, ústředního topení, vytápěcího zařízení, kanalizační odpady,
- příslušenství bytu – sklep, komora.
Pojištění bytu se vztahuje nejenom na majetek, nacházející se v bytě samotném, ale například i ve sklepě. Pojištěné máte například i kolo nebo lyže, které tam odkládáte.
V rámci pojištění domu jsou pojištěny:
- pevné stavební součásti domu a zabudované konstrukce – okna, dveře, schody, obklady, vnitřní rozvody a potrubí, základy, strop, střech,
- vnější úpravy – chodníky, plot, zdi,
- další vybavení domu – zařízení na vytápění, anténa, alarm,
- drobné doplňkové stavby k domu,
- stavební materiál na opravu nebo údržbu rodinného domu.
Rozhodnutí, jestli si vezmete hypotéku, patří nepochybně k těm nejdůležitějším v životě. Ovlivní vás totiž na velice dlouhé období. Jak najít banku, kde na vás čeká ta nejvýhodnější nabídka?
Rozhodnutí, jestli si vezmete hypotéku, patří bezpochyby k tím nejdůležitějším v životě. Ovlivní vás totiž na velice dlouhé období. Jak najít banku, ve které na vás čeká ta nejvýhodnější hypotéka?
Za bytový dům se pokládá dům, ve kterém jsou minimálně tři samostatné byty.
Pojištěné můžou být:
- bytový dům se všemi byty a jejich příslušenstvím, všechny stavební součásti, společné části domu (základy, střecha), jako i společné zařízení domu (výtahy, kotelna…),
- vedlejší stavby (ploty, bazény, garáže, nosné zdi, zpevněné plochy),
- nadstandardní příslušenství (klimatizace, antény),
- stavební příslušenství (žumpy, studny, solární panely).
Vztahuje se na pojištění:
- chat,
- chalup,
- vedlejších staveb a budov,
- stavebního materiálu a mechanizmů.
Garáž je možné pojistit proti požáru, živelným událostem, případně vodovodným škodám.
I prostor, jakým je zahrad, může být pojištění. Tento produkt zahrnuje:
- povodně, záplavy,
- vichřici, úder blesku, krupobití,
- požár,
- sesuv půdy, požár,
- náraz vozidla,
- pád letadla,
- zemětřesení,
- dokonce pojištění kryje zničení stromů ledovou vrstvou nebo hmotností sněhu.
V některých pojišťovnách je možné také pojistit vedlejší stavbu, jako například garáž, hospodářskou budovu, zahradní chatku, opěrnou zeď, plot a jiné. Pojistit si je můžete i v případě, že se nachází na jiném místě jako pojistná nemovitost. Při uzavírání pojištění si prověřte, jestli jsou takovéto stavby součástí pojištění hlavní nemovitosti nebo je možné je pojistit za příplatek.
Máte hypoteční úvěr? Chcete nižší úrok nebo měsíční splátku? Toto jsou možnosti refinancování hypotéky.
Máte hypoteční úvěr? Chcete nižší úrok nebo měsíční splátku? Toto jsou možnosti refinancování hypotéky.
Cena pojištění nemovitosti u jednotlivých pojišťoven není jednotná. Je zřejmé, že budete hledat to nejlevnější pojištění nemovitosti. Konečná suma závisí od několika faktorů:
- aktuální stav nemovitosti – to znamená, jestli je nemovitost obývaná, jestli je v původním stavu nebo prošla částečnou či úplnou rekonstrukcí, možné je i pojištění rozestavěné nemovitosti,
- plocha nemovitosti – čím je větší, tím je vyšší i cena pojištění,
- poloha nemovitosti – pojišťovny mají stanovené určité hodnoty za m2 pro konkrétní regiony, a stejně tak existují rizikové oblasti (například kvůli sesuvům půdy nebo riziku povodně)
- předešlé pojistné události – některé pojišťovny zajímají pojistné události v období předešlých 10 let,
- spoluúčast při pojištění – tedy způsob, jakým se budete podílet na úhradě případných vzniklých nákladů.
Spoluúčast může být vyjádřená procentuálně (5 %), konkrétní částkou ( 1 000 Kč) nebo oběma způsoby (5 %, min 1 000 Kč). Obecně platí, že čím vyšší je spoluúčast, tím je sumu pojistného nižší.
Chcete vědět, kolik stojí pojištění domu či bytu? Jednotlivé pojišťovny poskytují rozličná rizika a různá krytí. Proto si udělejte porovnání pojištění nemovitosti. Zaměřte se při tom na samotnou cenu pojištění, ale také na podmínky pojišťoven tak, aby bylo pojistné správně nastavené.
Více pojišťoven v rámci své nabídky poskytují pojištění nemovitosti současně s pojištěním domácnosti, například:
- Pojištění nemovitosti od Allianz,
- Pojištění majetku od ČSOB Pojišťovny,
- Komplexní pojištění Můj majetek od Generali,
- Pojištěni nemovitosti a domácnosti od Uniqua.
Nejvýhodnější pojištění nemovitosti najdete nejsnadněji tak, že použijete online kalkulačku pojištění nemovitosti, do které zadáte všechny požadované údaje.
Příklad: Pojištění zděného rodinného domu s užitnou plochou 115 metrů čtverečních a pojistnou částkou 5 miliónů.
Pojištění rodinného domu porovnání (Zdroj: zrovnavac.cz ze dne 23. 06. 2022)
I když si to hodně lidi myslí, pojištěním nemovitosti nemáte pojištěné všechno. Nejlépe uděláte, pokud si v pojišťovně zároveň pojistíte domácnost, přesněji pojištění zařízení domácnosti.
Tak, jak vyznívá jeho název, toto pojištění zabezpečuje krytí zařízení, které je součástí pojištěného majetku. Mluvíme o nemovitých věcech a předmětech, jakými jsou nábytek, svítidla, oblečení a obuv, koberce, interiérové doplňky, spotřebiče.
Kombinací pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti máte zabezpečené komplexní krytí nemovitosti a věcí v případě škody. Například, při vytopení domu se podlahy vyplácí z pojištění nemovitosti. Poškozený nábytek, spotřebiče nebo jiné vybavení zase z pojištění domácnosti. Odborníci doporučují právě tento model kombinace pojištění nemovitosti s domácnosti.
Jedním z finančních produktů, patřících mezi ty, které byste určitě měli mít založené, je rizikové životní pojištění.
Životní pojištění je jeden z nejsložitějších finančních produktů vůbec. Proto se vybírá poměrně těžce. Jak se v nabídkách jednotlivých společnosti orientovat? Na jaká rizika byste měli brát ohled? A jaká je jeho cena? Všechny potřebné informace naleznete v našem v článku.
Životní pojištění je jeden z nejsložitějších finančních produktů vůbec. Proto se vybírá poměrně náročně. Jak se v nabídkách jednotlivých společností zorientovat? Na jaká rizika byste měli brát ohled? A jaká je jeho cena?
Důležitá je aktualizace pojištění podle aktuální trhové ceny domu či bytu. Ta se postupně vyvíjí a může mít i několika násobnou hodnotu v porovnání s minulostí. Jinak řečeno, indexací se zvyšuje suma pojištění a připojištění. Během pojistné události bude vyplacená suma zodpovídající hodnotě nemovitosti.
Tip na závěr: Pokud uzavřete pojištění nemovitosti v bance, ve které čerpáte hypotéku na danou nemovitost, můžete získat snížení úroku hypotéky.
